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23 marzo 2023

Los problemas de reputación de la banca

“Ha llegado el momento de que los banqueros sean conscientes de su divorcio con la sociedad y se pregunten a qué van a renunciar” “No eres lo que tú crees ser, eres lo que transmites”. Esa cita no deja de ser una definición de lo que llamamos reputación y ese, hoy en día, es el principal problema de la banca española. Los bancos se han convertido en el enemigo público número uno para el Gobierno y para la mayoría de la población española.  ¿A qué es debida esa mala reputación? La actividad de cobrar por prestar dinero nunca ha sido muy popular, pero lo cierto es que un buen sistema financiero es clave para el crecimiento económico. Entre la caricatura del banquero con un puro en la mano y la imagen de un sistema bancario que aporta la sangre del sistema económico hay un abismo. La misma distancia que existe entre los populismos políticos, que presentan a la banca como el gran enemigo del ciudadano, y los banqueros, que achacan su mala reputación a un ‘déficit’ de comunicación. La realidad actual de la banca no se puede entender sin recordar lo que sucedió en la crisis de 2008. Un tsunami se llevó por delante gran parte del sistema bancario español y, para evitar su hundimiento total, el Estado otorgó ayudas públicas por valor de 54.353 millones de euros. Justo en ese momento empezó el divorcio entre la opinión pública y los banqueros. Mientras que la opinión pública veía injusto que el Estado salvase a los bancos y no a los ciudadanos, los banqueros consideraron que se trataba de una medida para ayudar a la población. Si se hunden los bancos, los ciudadanos pierden sus ahorros, ese fue su razonamiento. Aquel fue el primer gran desencuentro. Para salir de la crisis,…

13 marzo 2023

Biden defiende la solidez del sistema bancario de EE.UU. tras el colapso del SVB

Biden ha querido mostrar la máxima dureza con los directivos de las entidades, asegurando que "serán despedidos" y añadiendo que los inversores en las entidades intervenidas "no serán protegidos" El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, ha defendido este lunes la solidez del sistema bancario del país, después de la "rápida" actuación de las autoridades financieras, y ha señalado la importancia de reforzar la regulación bancaria, después de las medidas de relajación implementadas por la Administración Trump, con el fin de que no vuelvan a repetirse episodios como los del SVB y el Signature Bank. "Los estadounidenses pueden confiar en que el sistema bancario es seguro. Sus depósitos estarán allí cuando los necesiten", ha afirmado Biden desde la Casa Blanca, después de que el colapso de Silicon Valley Bank (SVB) y Signature Bank hayan hecho temblar a los inversores por el temor a una reedición de la crisis financiera. Asimismo, el presidente estadounidense ha subrayado que "no habrá pérdidas soportadas por los contribuyentes", ya que los fondos procederán para el rescate de las entidades procederán de un fondo que se nutre de aportaciones del sector bancario. Máxima dureza con los directivos Por contra, Biden ha querido mostrar la máxima dureza con los directivos de las entidades, asegurando que "serán despedidos" y añadiendo que los inversores en las entidades intervenidas "no serán protegidos", ya que asumieron riesgos a sabiendas y, cuando este no valió la pena, perdieron su dinero. "Así es como funciona el capitalismo", sentenció. En este sentido, el inquilino de la Casa Blanca ha expresado su voluntad de que los responsables del colapso de las entidades asuman lo sucedido y la necesidad de evitar que se repita algo así. "Hay que tratar de que no se repita", ha defendido, recordando que, durante la Administración Obama/Biden se implementaron requisitos más…

13 marzo 2023

La banca se hunde en bolsa tras la intervención del Silicon Valley Bank y arrastra al Ibex 35

La cotización de los bancos se ha detenido durante unos minutos ante los elevados volúmenes de venta La banca caía entre un 7% y un 10% tras los primeros compases de negociación de este lunes y arrastraba un 4% al Ibex 35 después que el banco SVB Financial fuese intervenido el viernes por el Gobierno de los Estados Unidos tras una significativa fuga de depósitos. De hecho, este lunes HSBC Holdings ha anunciado que su filial de Reino Unido, HSBC UK Bank, adquirirá Silicon Valley Bank UK Limited (SVB UK) por una libra esterlina (1,13 euros). De esta forma, Banco Sabadell caía un 9,75%; Santander, un 7,85%; Bankinter, un 7,16%; CaixaBank, un 7,14%; BBVA, un 7,06%; y Unicaja Banco, un 6,91% sobre las 10.35 horas. Subasta de volatilidad Los volúmenes de venta han sido tan elevados que los valores han entrado en subasta de volatilidad, por lo que durante varios minutos la cotización ha estado paralizada, según han explicado a Europa Press en fuentes de BME. Ante esta presión, el Ibex 35 perdía en torno a un 3,71% lo que le llevaba a caer hasta los 8.943,1 enteros y con todos su valores en 'negativo'. Los volúmenes de venta de los valores de la banca han sido tan elevados que los valores han entrado en subasta de volatilidad, por lo que durante varios minutos la cotización ha estado paralizada, según han explicado a Europa Press en fuentes de BME. Las subastas de volatilidad son el mecanismo que tiene el sistema bursátil español para gestionar las fluctuaciones abultadas de precio. Se implantaron en 2001, sustituyendo a los límites del 15% y el 25% que se usaban con anterioridad. En lugar de dichas variaciones generalizadas, se configura un máximo de variación permitida antes de que se active la subasta. Estos dos máximos…

09 marzo 2023

La inversión en 2023: creatividad y autodefensa en busca de oportunidades

Ángel Martínez-Aldama (Inverco): “El perfil del cliente se está adaptando cada vez más, no solo por la vía individual, sino por los servicios de gestión discrecional” Ricardo Miró-Quesada (Arcano Partners): “En momentos de incertidumbre y volatilidad es cuando se pueden obtener las rentabilidades más interesantes” Leyre Celdrán (AEFI): “Existe un interés probado de los unicornios extranjeros por adquirir empresas españolas” Pablo Gómez de Pablos (GBS Finance): “Continuaremos asistiendo a ajustes en las valoraciones, al igual que ocurrió en 2022, y se va a producir una disminución en los múltiplos de apalancamiento por las posibles bajadas de Ebitda de las compañías” Los principales operadores del mercado de los fondos de inversión aseguran que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es un buen ‘escudo’, ya que parece muy aventurado hacer predicciones en materia de inversión en el contexto macroeconómico en el que se encuentra inmersa España y en el entorno internacional en el que opera. Es un ejercicio, cuanto menos, de valientes. Según el Fondo Monetario Internacional (FMI), la economía española crecerá un 1,1% en 2023 y un 2,4% para el 2024, convirtiéndose, si se diera el mejor de los casos, en la economía avanzada que más crecerá durante estos periodos. Esto se debe, principalmente, a que nuestro punto de partida, como consecuencia del mayor impacto de la crisis en nuestra capacidad de generación de riqueza, es más bajo que el del resto de grandes países. En resumen, creceremos más porque nuestra caída también ha sido superior. El Banco de España, más optimista, estima que el PIB podría crecer un 1,6% este año, tres décimas por encima de la última estimación, y todo esto, con un IPC todavía disparado y en el 5,9% en enero. En lo que al conjunto de la zona euro se refiere, el organismo augura que el crecimiento…

30 noviembre 2022

Los empleados de banca tendrán una subida salarial del 4,5% en 2023

La AEB y los sindicatos han actualizado la subida del salario de los empleados de banca a través de las tablas salariales pese a la negativa de FINE La Asociación Española de Banca (AEB) ha acordado con CCOO y UGT un incremento del 4,5% para 2023 de las tablas salariales para los empleados de banca, frente al 1,25% previsto en el actual convenio colectivo, según han informado los dos sindicatos y la patronal a través de un comunicado y recogido Europa Press. Estos dos sindicatos representan al 71,38% de la masa laboral y la negociación se ha producido en el marco de la reapertura del actual convenio colectivo, cuya actual vigencia se extiende hasta el 31 de diciembre de 2023. Una vez se conozca el dato del IPC definitivo y los beneficios empresariales de 2022, ambos sindicatos prevén instar a la reapertura del Observatorio Sectorial y, en su caso, la de la comisión negociadora del convenio para adoptar nuevas medidas compensatorias. La patronal, que representa a bancos como Santander, BBVA, Bankinter o Banco Sabadell, y los sindicatos CCOO, UGT y FINE han reabierto hoy la negociación del convenio colectivo para abordar la subida de salarios ante una situación "excepcional" de elevada inflación, tal y como ayer trasladó la presidenta de la AEB, Alejandra Kindelán, en un encuentro financiero. La reapertura del actual convenio se ha producido tras meses de reuniones entre patronal y sindicatos en el Observatorio Sectorial para analizar la situación del sector ante la elevada inflación y tratar de buscar soluciones que permitiesen afrontarla de la mejor manera. Los sindicatos celebran el acuerdo, ya que supone la concreción de los "compromisos y conclusiones" compartidos en el observatorio y en el marco de las movilizaciones del sector para pedir aumentos salariales que se produjeron a finales de octubre. Además,…

25 noviembre 2022

El Congreso aprueba el impuesto a banca, energéticas y grandes fortunas

Concluida la tramitación en la Cámara Baja el texto pasará al Senado para completar su curso en las Cortes El Congreso de los Diputados ha aprobado este jueves por la noche la proposición de ley para introducir nuevos gravámenes a empresas energéticas y banca, en la que PSOE y Unidas Podemos añadieron vía enmienda el impuesto a las grandes fortunas. La iniciativa ha contado con el respaldo de 186 diputados del PSOE, Unidas Podemos, ERC, Bildu, Junts, Más País-Equo, Compromís, CC, la CUP y BNG, mientras que los 152 del PP, Vox, Ciudadanos, Navarra Suma y Foro Asturias han votado en contra, y los 10 del PNV y PDeCAT se han abstenido, todo ello en una votación pública por llamamiento, pedida por Más País y Compromís, que ha obligado a que los diputados fueran poniéndose en pie en el escaño para anunciar a viva voz su voto. Concluida la tramitación en la Cámara Baja el texto pasará al Senado para completar su curso en las Cortes. La iniciativa aprobada tiene la misma redacción que salió de la Comisión de Asuntos Económicos porque en el Pleno de este jueves no se han introducido cambios. La proposición de ley sí que sufrió diferentes modificaciones en las últimas semanas. Uno de los principales cambios se produjo en torno al gravamen del 4,8% a los intereses y comisiones de la banca, ya que finalmente se incluyó una propuesta del PNV para que el tributo afecte a la actividad que los bancos desarrollen en España. Con ese cambio no se precisaba la nacionalidad de los bancos, por lo que el PSOE y Unidas Podemos ya no vieron necesario incluir en el articulado una mención expresa a las entidades extranjeras que desarrollen su actividad en nuestro país, máxime cuando en la exposición de motivos si se…

24 octubre 2022

La morosidad de la banca sube al 3,86% en agosto

La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se situó en el 3,86% en agosto, por encima del 3,85% del mes anterior, cuando encadenó su sexto mes consecutivo de descensos La morosidad de la banca sube ligeramente al 3,86% en agosto. Según reflejan los datos provisionales del Banco de España recogidos por Europa Press, la ratio de mora descendió en 57 puntos básicos en comparación con un año antes. Los créditos dudosos descendieron en 198 millones de euros respecto al mes anterior (-0,42%) y en 6.307 millones en comparación con un año antes (-11,8%). Pese a este descenso de los dudosos, la ratio de mora se mantuvo invariable debido a que el crédito al sector privado residente se redujo en 7.473 millones de euros en el mes (-0,57%), hasta situarse en 1,22 billones de euros. En comparación con un año antes, el volumen de crédito creció en 15.752 millones de euros (+1,32%). Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 3,95% en agosto, puesto que el saldo de crédito fue de 1,19 billones de euros en ese mes, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró agosto en el 3,77%, misma cifra del mes anterior y por debajo del 4,27% de un año antes. De su lado, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito se situó en el 6,30% en el octavo mes del año, por encima del 6,28% de…

19 octubre 2022

La banca contribuyó a las arcas públicas con 6.439 millones en impuestos

La gran banca española cerró el 2021 habiendo contribuido con 6.439 millones de euros a las arcas públicas en impuestos soportados La gran banca española contribuyó a las arcas públicas con 6.439 millones de euros en impuestos soportados en 2021 en España, lo que supone el 51% de los beneficios antes de impuestos contabilizados en el país, según un estudio de PwC Tax & Legal recogido por Europa Press que mide la contribución tributaria total en España de grupos bancarios que suponen el 77% de los activos total del sector. Los 6.439 millones de euros corresponden a los impuestos que las entidades soportan, aunque si se suman aquellos impuestos que también recaudan, el sector contribuye con un total de 11.599 millones de euros. Esta contribución tributaria total supone el 2,35% de los ingresos tributarios netos y de las cotizaciones a la Seguridad Social, mientras que su peso en la Producción Nacional es del 1,6%. La principal partida de impuestos soportados -es decir, de los 6.439 millones de euros-- es la Seguridad Social a cargo de la empresa, cuyo importe asciende a 1.931 millones de euros (un 30% sobre el total de impuestos soportados), seguida del IVA soportado no deducible, que supuso más de 1.611 millones de euros durante 2021 (25%). Al respecto, el estudio afirma que el el IVA soportado no deducible "supone para la banca, a diferencia de otros sectores, un coste". En cuanto al Impuesto sobre Sociedades, el sector pagó en torno a 1.530 millones de euros, un 24% sobre el total de los gravámenes soportados. PwC Tax & Legal señala que esta cantidad representó el 5,1% de la recaudación tributaria de la AEAT por este concepto en 2021. Asimismo, los pagos por el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados ascendieron a 540 millones de euros (8%) y por…

13 septiembre 2022

El impuesto a la banca que costará 3.900 millones de euros

La nueva medida puesta a consulta en el congreso saldrá adelante no sin más de un retractor, entre los que se encuentran los empresarios y que prevén como "un daño irreparable" La subida de tipos de interés del pasado jueves ha dejado más de un beneficiado. La banca es uno de aquellos agentes que con más ansias esperaban este movimiento. Sin embargo, otro gran actor podría entrar en juego para controlar esa felicidad desbocado. Y es que el gobierno de España pondrá en marcha un nuevo impuesto a la banca si consigue que salga adelante en la votación del congreso de esta semana. Porque a pesar de haber encontrado socios para esta política, no son pocos los detractores que tiene encima para que esta pueda salir adelante. La principal duda, su legalidad, y es que desde organismos como la OCDE, los empresarios han mostrado no solo su malestar sino una creencia firma de que la ley sea inconstitucional y que provocará un fuerte desempleo. Concretamente afirman que si entrara en vigor se produciría "un daño irreparable" y que en el estudio para llevar acabo esta nueva ley se han detectado "graves defectos técnicos". La nueva reforma está sustentada en el supuesto beneficio que estarían obteniendo los bancos debido a la inflación, pero sobre todo la mayor queja está en las multas a las que se tendrán que enfrentar las entidades bancarias en el caso de que repercutan la subida en los precios de sus clientes. Sin embargo, no es la única organización que aporta en diversos estudios dudas acerca de del gravamen a la banca y que también afectará a las eléctricas. Desde la Asociación Española de Banca (AEB) han declarado que por cada por cada 100 euros de recaudación del impuesto, el PIB se reducirá en 130 euros. Esta…

05 agosto 2022

La gran banca gana un 36% más en España en el primer semestre

Los bancos más importantes de España ganaron 3739 millones en una primera mitad de año marcada por la absorción de Bankia por CaixaBank La gran banca ganó 3.739 millones de euros por sus actividades en España en el primer semestre del año, un 36% más con respecto al mismo de 2021, sin tener en cuenta las plusvalías por la fusión por absorción de Bankia por CaixaBank y por la salida a Bolsa de Línea Directa, que supuso la escisión de la aseguradora de Bankinter. Estas cifras han sido publicadas por Europa Press y recogidas por Neovantas en su informe sobre los resultados del primer semestre de Santander España, BBVA España, CaixaBank España, Sabadell España, Unicaja Banco y Bankinter. La firma ha explicado que el incremento de las ganancias se produce por el aumento del margen de intereses, de un 9,9% sobre el mismo periodo de 2021, de las comisiones (+20,8%), y por el descenso de los gastos de explotación, que caen un 12,4%, y por las menores provisiones (-133,4%). A este respecto, de los seis grandes bancos, destaca CaixaBank, que ha obtenido un incremento de sus ingresos recurrentes del 15,9% en el primer semestre del año frente al mismo periodo de 2021, unos 4.767 millones de euros, debido en parte a la rentabilidad de sus productos (fondos, seguros de ahorro y depósitos). Neovantas ha explicado, sin embargo, que este dato no tiene en cuenta el resultado generado por Bankia previo a la fusión en 2021, ni los extraordinarios asociados a esta fusión. Otros dos bancos que sobresalen en el terreno positivo han sido Santander, con un aumento de sus ingresos del 7,8%, y Bankinter, con un incremento interanual del 7,2%. Pese a estos buenos resultados, Neovantas ha señalado que la situación a corto y medio plazo para la gran banca…