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29 junio 2023

Así afectan los tipos de interés a la financiación y a la morosidad

España crecerá este año un 2,2%, frente al 0,8% que se preveía el otoño pasado y se prevé que el crecimiento se ralentice hasta el 1,3% en 2024 La financiación a familias y empresas no financieras caerá este año un 1,2%, el doble que el año pasado, si bien se recuperará a partir del próximo ejercicio, con un repunte del 1,2% y del 3,2% en 2024 y 2025, respectivamente, según el informe EY European Bank Lending Economic Forecast. En un entorno de altos tipos de interés, el informe sostiene que las condiciones de financiación seguirán endureciéndose, lo que impactará en la demanda y también en la morosidad, que crecerá hasta el 4,2% en 2023. Por segmentos, sólo los créditos al consumo se salvarán del descenso, con un aumento previsto para este año del 3,1%, aunque lejos de los crecimientos previos a la pandemia. Detrás de este aumento se encuentra, entre otros motivos, la mejora de las perspectivas del mercado laboral. La financiación a empresas no financieras caerá en 2023 en un 2,1%, en tanto que la financiación hipotecaria se retraerá en un 1,7%. Este último fenómeno se debe en gran medida a la estructura de las hipotecas en España, donde predominan los contratos de tipo variable. Esto implica que el mercado inmobiliario español se ve afectado antes por el encarecimiento de la política monetaria en comparación con otros países de Europa. Otro factor de influencia es el endurecimiento de los criterios de concesión de hipotecas, que fue mayor en España que en otros países. Para 2024, se espera que vuelva el crecimiento con un 0,4%. La proporción de préstamos morosos se ha mantenido más alta en España que en las otras grandes economías de la eurozona, aunque en general los niveles son bajos comparados con otras épocas anteriores, debido al…

24 octubre 2022

La morosidad de la banca sube al 3,86% en agosto

La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se situó en el 3,86% en agosto, por encima del 3,85% del mes anterior, cuando encadenó su sexto mes consecutivo de descensos La morosidad de la banca sube ligeramente al 3,86% en agosto. Según reflejan los datos provisionales del Banco de España recogidos por Europa Press, la ratio de mora descendió en 57 puntos básicos en comparación con un año antes. Los créditos dudosos descendieron en 198 millones de euros respecto al mes anterior (-0,42%) y en 6.307 millones en comparación con un año antes (-11,8%). Pese a este descenso de los dudosos, la ratio de mora se mantuvo invariable debido a que el crédito al sector privado residente se redujo en 7.473 millones de euros en el mes (-0,57%), hasta situarse en 1,22 billones de euros. En comparación con un año antes, el volumen de crédito creció en 15.752 millones de euros (+1,32%). Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 3,95% en agosto, puesto que el saldo de crédito fue de 1,19 billones de euros en ese mes, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró agosto en el 3,77%, misma cifra del mes anterior y por debajo del 4,27% de un año antes. De su lado, la ratio de mora de los establecimientos financieros de crédito se situó en el 6,30% en el octavo mes del año, por encima del 6,28% de…

11 mayo 2022

La morosidad afecta al 57% de la empresas en su cuenta de resultados

El 9% considera que la morosidad amenaza su supervivencia debido al riesgo que corren por la repercusión de los impagos El 57% de las empresas españolas sufre el impacto negativo de la morosidad en su cuenta de resultados y el 9% afirma que corre el riesgo de cerrar por el impacto de los impagos, según el estudio de 'La Gestión del Riesgo de Crédito en España', elaborado conjuntamente por Crédito y Caución e Iberinforma que ha recogido Europa Press. En la realización de este informe han participado más de 800 empresas de todos los tamaños y sectores que han concluído que la falta de control sobre la morosidad es un riesgo para la actividad empresarial. Así, según los resultados del estudio, el 47% de las firmas españolas afronta pérdidas de ingresos "significativas" a causa de la morosidad y el 21% registra un incremento de sus costes financieros. Además, el 16% se ve obligada a frenar su expansión comercial y el 11% a limitar sus nuevas inversiones. Mayor impacto en las pequeñas empresas El incumplimiento de los pagos acordados genera "importantes tensiones" de liquidez y es "especialmente desestabilizador" en la operativa de las empresas de menor tamaño. Este impacto se acentúa cuanto menor sea el margen de beneficios, "pues multiplica el número de ventas con clientes solventes necesarias para compensar la pérdida". Así, si una sociedad con un margen comercial del 10% sufre un impago de 10.000 euros, deberá generar nuevo negocio por 100.000 euros para compensar el impacto de los 9.000 en costes de producción.

11 abril 2022

La morosidad sube para una de cada cinco empresas en el último año

Según el Barómetro de la pyme sobre morosidad de Cepyme, en el que se recogen las opiniones de cerca de 650 empresas, sobre todo de micro y pequeñas empresas, una de cada cinco empresas ha experimentado un aumento de la morosidad en el último año La morosidad sube para una de cada cinco empresas en el último año, según Cepyme. A la luz de los datos del barómetro, Cepyme constata que la morosidad sigue siendo un grave problema para las empresas. De hecho, sólo el 6% de ellas observa un descenso de la morosidad en los últimos doce meses. Para el 73% se mantienen los mismos niveles, y para más del 20%, se ha incrementado, recoge Europa Press. Cepyme ha atribuido este repunte de la morosidad entre empresas a la desaceleración de la recuperación y a las secuelas que dejó en ellas la crisis de la pandemia. En lo que respecta a la morosidad por parte de las administraciones públicas, el 10% de las empresas declara que es más alta que hace un año, mientras que para el 40% se ha mantenido en los mismos niveles y sólo un 4% cree que se ha reducido. Cerca del 45% de las empresas consultadas no ha trabajado en el último año con la administración. Un 2% de las empresas que sufre mora prevé que su compañía cierre por este motivo; un 5% cree que le llevará a una situación de insolvencia; un 4% apunta a una reducción de su estructura; para el 10% supondrá más necesidad de financiación, y para el 18% un incremento de los gastos de financiación. Asimismo, el incremento de morosidad también les afectará en pérdida de clientes (12%) o en la reducción o pérdida de márgenes (30%). Por su parte, los datos del Observatorio de Morosidad de Cepyme…

25 febrero 2022

La morosidad de la banca se reduce en 2021 hasta mínimos de 2009, en el 4,29%

La ratio de mora no se situaba en un nivel tan bajo desde 2008, un año que acabó en el 3,37% La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se situó en el 4,29% al cierre de 2021, según reflejan los datos provisionales del Banco de España recogidos por Europa Press. La ratio de mora no se situaba en un nivel tan bajo desde 2008, un año que acabó en el 3,37%. Atendiendo a los datos mensuales, se trata de la mora más baja desde marzo de 2009, cuando se colocó en el 4,26%. La morosidad cerró el pasado ejercicio 22 puntos básicos por debajo de la ratio de 2020, dado que el crédito total del sector disminuyó un 0,06%, hasta situarse en 1,223 billones de euros, y el volumen total de créditos dudosos cayó en un 4,77%, hasta 52.531 millones de euros. La tasa de diciembre se mantuvo invariable respecto a un mes antes, con un descenso del 0,27% del crédito total del sector y del 0,11% del saldo de créditos dudosos en el último mes del año. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,4%, puesto que el saldo de crédito fue de 1,191 billones de euros en diciembre, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas) cerró el año en el 4,21%, frente al 4,44% de 2020 y el 4,21% de noviembre de 2021. De su lado, la ratio de…

22 diciembre 2021

La morosidad de la banca aumenta hasta el 4,36% en octubre tras cuatro meses de descensos

Este aumento es consecuencia de un incremento en el volumen total de créditos dudosos, así como del ligero alza en el crédito total La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares aumentó ligeramente al 4,36%, frente al 4,36% de septiembre, según reflejan los datos provisionales del Banco de España recogidos por Europa Press. Este aumento se produce tras cuatro meses de descensos, después de que en mayo se registrase una tasa del 4,55%. Sin embargo, se mantiene alejada del máximo marcado en diciembre de 2013, cuando suponía un 13,62% del total de créditos. Además, la ratio de morosidad es inferior a la registrada hace un año, en octubre de 2020, cuando se situó en el 4,57%. En concreto, el crédito total del sector aumentó un 0,06% en el mes de octubre, hasta situarse en 1,214 billones de euros, un dato que sin embargo bajó un 0,55% con respecto al de un año antes. Por su parte, los créditos dudosos aumentaron un 0,25% en el mes de octubre, hasta los 52.960 millones de euros, aunque supone un descenso del 5,01% respecto a la cifra del mismo mes de 2020. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,469%, puesto que el saldo de crédito fue de 1,18 billones de euros en octubre, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que también se incrementó la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas), que pasó del 4,29% en septiembre al 4,30% en octubre. Las provisiones…

25 noviembre 2021

La morosidad de la banca desciende al 4,35%, el mínimo registrado desde marzo de 2009

Según reflejan los datos provisionales del Banco de España, la morosidad de la banca de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares cayó en septiembre al 4,35%, frente al 4,43% de agosto La morosidad de la banca desciende al 4,35% en septiembre, en mínimos desde marzo de 2009. Se trata del nivel más bajo registrado desde marzo de 2009, después de que en agosto aumentase tras el mínimo marcado en julio de 4,39%. Además, la tasa todavía se mantiene alejada del máximo marcado en diciembre de 2013, cuando suponía un 13,62% del total de créditos. La ratio de morosidad es inferior a la registrada hace un año, en septiembre de 2020, cuando se situó en el 4,58%, expone Europa Press. El descenso de la morosidad en el mes de septiembre es consecuencia de una reducción del volumen total de créditos dudosos, al tiempo que el crédito total ha aumentado con respecto a agosto. En concreto, el crédito total del sector aumentó un 0,33% en el mes de septiembre, hasta situarse en 1,28 billones de euros, un dato que sin embargo bajó un 0,69% con respecto al de un año antes. Por su parte, los créditos dudosos cayeron un 1,36% en el mes de septiembre, hasta los 52.815 millones de euros, lo que además supone un descenso del 5,57% respecto a la cifra del mismo mes de 2020. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,461%, puesto que el saldo de crédito fue de 1,18 billones de euros en agosto, al excluirse el crédito de los EFC. Los…

22 octubre 2021

La morosidad de la banca aumenta hasta el 4,43% en agosto

La ratio de morosidad es inferior a la registrada hace un año, en agosto de 2020, cuando se situó en el 4,74%. La morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares aumentó en agosto al 4,43%, frente al 4,39% de julio, según reflejan los datos provisionales del Banco de España que ha difundido Europa Press. De esta forma la ratio vuelve a aumentar después del mínimo marcado en julio, cuando descendió hasta un nivel no registrado desde marzo de 2009. Sin embargo, la tasa todavía se mantiene alejada del máximo marcado en diciembre de 2013, cuando suponía un 13,62% del total de créditos. El aumento de la morosidad en el mes de agosto es consecuencia de una reducción del volumen total de créditos dudosos, al tiempo que el crédito dudoso se ha mantenido prácticamente estable. Por un lado, el crédito total del sector descendió un 0,93% en el mes de agosto, hasta situarse en 1,20 billones de euros, un dato que se coloca un 0,99% por debajo del de un año antes. Por su parte, los créditos dudosos cayeron un 1,06% en el mes de agosto, hasta los 53.543 millones de euros, lo que además supone un descenso del 7,61% respecto a la cifra del mismo mes de 2020. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,535%, puesto que el saldo de crédito fue de 1,18 billones de euros en agosto, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que también disminuyó la ratio de dudosos del conjunto de…

25 agosto 2021

La morosidad de la banca alcanza un mínimo desde 2009

Según reflejan los datos provisionales del Banco de España, la morosidad de los préstamos concedidos por el total de entidades de crédito a empresas y particulares se redujo en junio al 4,4%, frente al 4,55% de mayo y el 4,67% de un año antes La morosidad de la banca cae en junio al 4,4 % y marca un mínimo desde 2009. Se trata de su nivel mínimo desde abril de 2009, un año en el que la ratio de mora inició su escalada como consecuencia de la crisis financiera. La caída de la morosidad en el mes de junio es consecuencia de un aumento del crédito del sector y de una disminución del volumen de créditos dudosos. Por un lado, el crédito total del sector se incrementó un 1,62 % en el sexto mes del año, hasta situarse en 1,2324 billones de euros. Este dato es un 0,72 % inferior al de junio de 2020. Por su parte, los créditos dudosos cayeron un 1,76 % en el mes de junio, hasta los 54.218 millones de euros, lo que además supone un descenso del 6,47 % respecto a la cifra del mismo mes de 2020. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio, la morosidad se situaría en el 4,51 %, puesto que el saldo de crédito fue de 1,202 billones de euros en junio, al excluirse el crédito de los EFC. Los datos desglosados por tipo de entidad reflejan que también disminuyó la ratio de dudosos del conjunto de entidades de depósito (bancos, cajas y cooperativas), que pasó del 4,48 % en mayo al 4,34 % en junio. LAS PROVISIONES SE…

22 marzo 2021

La morosidad bancaria se eleva hasta el 4'54% en enero

El crédito total concedido cae a niveles de abril del año pasado. La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas a particulares y empresas se elevó en enero hasta el 4,54%, frente al 4,505% anterior, aunque aún se sitúa por debajo del 4,85% de un año antes, según los datos provisionales del Banco de España recogidos por Europa Press. En el primer mes del año los créditos dudosos experimentaron un ligero descenso del 0,17% respecto a diciembre, hasta los 55.066 millones de euros, dato un 4,37% inferior al de enero de 2020. Al mismo tiempo, en enero se produjo una contracción del crédito total del sector, que se colocó en 1,212 billones de euros, cerca de un 1% por debajo de diciembre y en su nivel más bajo desde abril de 2020. La cifra fue un 2,12% superior al dato de un año antes. Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de los Establecimientos Financieros de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 han dejado de ser considerados dentro de la categoría de entidades de crédito. El aumento de la ratio de morosidad, que se produce ante una caída del crédito total concedido y a pesar del leve descenso del agregado de dudosos, llega en un contexto en el que los principales organismos internacionales y nacionales, así como firmas crediticias, han venido advirtiendo de que en los años 2021 y 2022 aflorará la mora derivada de la crisis del coronavirus. La morosidad se habría mantenido contenida durante los últimos meses por las distintas medidas gubernamentales, si bien algunas estimaciones apuntan a un repunte de hasta el 8% en 2022, a medida que el apoyo público vaya desapareciendo. Sin incluir los cambios metodológicos, la ratio de morosidad se situaría en el 4,65%, puesto que el…